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南京：房贷开始“外松内紧”
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http://www.cnestate.com 金陵晚报 2005/3/14
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最近，上海传来商业银行酝酿将房贷首付比例提高到50％的惊人消息。南京是否会提高房贷“门槛”，本报记者展开全城大调查，搜集各家银行住房房贷是松是紧。调查结果显示，尽管商品房首付20％的政策底线没有变，但是在执行过程中，多数贷款者被要求首付30％。更有甚者，首付40％、50％的极其个别案例已经在南京出现。这样，对外“一团和气”的银行，对房贷整体呈现出一种“外松内紧”的姿态。
央行未明令要求提高个贷首付比例
各家银行陆续回应，从房贷政策的底线上来说，20％的最低首付比例没有改变。无论是央行、银监会，还是各家银行总行和地区分行，都没有明令要求提高个人住房贷款的首付款比例。
银行方面认为，部分城市自行提高首付款比例是有原因的。南京必须根据自己的楼市情况分析，不能搞一刀切。
中国银行江苏省分行个人贷款服务中心杨瑞副主任分析说：深圳的房地产发展已经进入成熟阶段。所有还款来源稳定的人群，该买房的都买了。
因此未来的买房需求，不是刚刚到深圳的打工者买房自住，就是一些人投资炒房，所以放贷风险会更高。在这种情况下，银行有理由提高首付要求，降低风险。
但南京楼市则完全不同。自住型购房仍然是需求主力，城市中仍然存在大批稳定的高收入人群没有买房。
在经济持续稳定发展的背景下，南京的房价涨幅保持在居民收入能够承受的范围之内。
中信实业银行个贷中心的娄勇解释，在广州、深圳和上海，银行或相关主管部门认为，较高的房价里已经存在一些泡沫，银行房贷存在部分风险，这才是提高首付要求的主要原因。
南京银行界认同“外松内紧”现象
“贷款成数跟着市场走。”上海浦东发展银行南京分行个人金融部的孙慧敏总经理表示。这多少表明，南京人的住房贷款首付和可贷比例，也是跟着楼市行情而变化的。
她说：“房价始终是银行同业间的敏感话题。从全国来看，南京房价是高的。但是不能说房价涨就有泡沫。”
娄勇也认为，南京将来是否也提升房贷首付比例，不排除有这个可能性，比如当房价持续高速提升，超出购房者的购买底线时。但目前，南京房价并没有达到银行认为有泡沫的程度。
记者了解到，在是否提高首付款的决策中，银行其实是处在一个微妙的位置：一方面个人住房贷款是个大蛋糕，在激烈的银行竞争中，谁争取的住房贷款越多，谁的优质资产比例就越高。
这样，银行势必很难轻易提高贷款门槛；而另一方面，银监会已经发布了加强房地产贷款控制的风险提示，银行内部对住房贷款实行三级审批，放贷十分谨慎。
于是，南京银行界出现了特殊的“外松内紧”的现象。各家银行都认同这一点。
国内各大城市房贷百况
深圳：家庭收入低于8万拒贷随着《关于人民法院民事执行中查封、扣押、冻结财产的规定》(以下简称《查封新规》)正式实施，银行房屋按揭风险增大。日前，某国有商业银行深圳分行已于近日下发文件，对低收入高风险人士设立禁入门槛、降低按揭成数等。如原则上只接受深圳户口人士按揭申请，但外地户口的长期在深工作的七类人(公务员、医护人员、教师、执业律师、金融从业者、企业高管、自雇士)也可提交按揭申请。
其中还特别规定，个人收入低于5万元、家庭收入低于8万元的不接受按揭申请。
上海：最高首付比例提至五成
上海市银行同业公会秘书长朱德林2005年2月透露，目前上海的一些银行已设法自保：有的将首付比例提高至50％；有的要求贷款买房者必须已拥有一套住房，以确保其如果违约也有房抵债。对于既无上海户口又无住房的外地来沪人员，有的银行拒绝提供按揭贷款。
宁波：商业用房首付须六成
宁波各大银行日前也悄悄提高了商业用房的贷款门槛。据悉，目前中国工商银行宁波分行己将商铺、办公楼等首付比例定在60％左右，利率较基准利率至少上浮10％。
另外，中国银行宁波分行在操作时同样要求写宇楼首付50％，贷款利率更是上浮至20％到30％，大大高于南京商业用房贷敷首付不低于四成的相关规定。
重庆：商业用房首付亦六成
2004年7月初开始，中国人民银行重庆营业部宣布将商业用房贷款首付比例提高到60％、贷款利率在基准利率基础上浮动20％。
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