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杭州银行确定新房贷款细则
购房成本增加 炒房成本飙升
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http://www.cnestate.com 都市快报 2005/4/6
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昨天，杭州工农中建四大国有银行首次明确了一手房房贷利率的相关细则。从最新获悉的情况看，针对普通房、高档房、别墅、第二套住房以及商业用房五类房贷业务，各银行发力程度不尽相同。
由于各银行都将房贷调整的权利下放到支行，我们选取了四大行杭州各支行中较具代表性的几家（工行为市分行），对各行最新房贷细则进行解读。
首付款一揽子抬高
3月17日房贷利率调整后，房贷的首付款几乎被一揽子抬高。建行西湖支行与工行杭州分行对普通住房仍实行首付最高两成，但对房源和借贷人信用度要求非常严格，一般人很难获得两成首付。
中行庆春支行与农行解放路支行将普通房的首付比例等同于高档住宅，均牢牢锁定为三成。
对于高档住宅的界定标准，各行分别从单价和房屋总面积两个标准来衡量。就单价来说，就出现了1万元、1.2万元和1.5万元三个不同的版本。
建行西湖支行称，单价在每平方米1.2万元或面积200平方米以上，都将被视为高档房。
每平方米单价1万元以上的房子，在中行庆春支行将被认定为高档住宅。该行零售贷款科的相关人士则表示，虽然明晰了高档住宅的价格标准，但是合理价位的地块及楼盘的高档住宅，将与普通房享受同样的待遇。
工行杭州分行则认定，单价为1.2万元或总价200万元以上为高档房。
上述3家银行的高档房首付一致为三成，执行基准利率下浮10%的优惠利率。
而农行解放路支行对高档房的认定就相对苛刻。该行认为，单价为每平方米1.5万元或面积200平方米以上的房子，在该行申请房贷一律被看成高档房，实行高档房最高4成首付，并执行基准利率。
商业地产控制较严
前段时间，杭州清河坊东段5间商铺拍卖，总共只有3个人报名参拍。最后只有2间以底价成交，3间流拍。后来，位于河坊老街核心地段的宓大昌旧址拍卖，也只有3家单位竞拍，最终以885万元的保底价成交。
据了解，四大国有银行对本次确定的房贷政策中，普遍对商业地产进行严格控制。
中行庆春路支行和农行解放路支行对商业地产规定最为严格，其利率均为基准利率(6.12％)上浮10%-20%，最高贷款6成。按最高上浮20％计算，5年期以上年利率将高达7.344％。这也意味着，投资年回报率必须在7.344％以上，投资者才能不亏本。
中行庆春路支行最高贷款期限只有5年，其他银行为10年。
建行西湖支行和工行杭州分行的政策是最高贷款6成，利率为基准利率。工行各支行还可结合具体情况，在基准利率基础上上浮。
业内人士指出，商业地产属于纯投资型产品，对市场敏感度最强，这导致了银行对于该领域投资者更加谨慎。对多数要依靠银行信贷投资商业房产的投资者来说，房地产贷款门槛的抬高和严格控制，其影响是最直接的。
第二套住房各有认定办法
房贷利率调整之后，住房的二次购买再度被列入利率优惠的禁区。包括工农中建在内的商业银行达成默契：对第二套按揭房一律首付三成，执行6.12%的基准利率。其中工行杭州分行提出，若购房每增加一套，首付将增加一成，且最多不超过3套。
上周，浙江省银行业协会、杭州银行同业公会公布了杭州各家银行的一致意见。其中提到：对成新度较差的二手房、高档别墅、单价和总价大于一定标准的住房、用贷款购买的二套以上住房，应进一步提高首付比例，并相应提高利率。
然而，夫妻双方以各自的名义购买的住房；或者在一个地方买了房子，在另一个地方又以同一个人名义买房的二次购房行为则屡禁不止。
目前，对于第二套住房的认定，比较普遍的说法是，同一购房者在同一家银行办理二次按揭的住房，都将被视为第二套房。
但若还清了第一套房的贷款，再次申请住房贷款，是否应按照第二套住房的标准来确定贷款利率？各家银行的看法却不尽相同，建行视为第二套住房，包括工行与中行在内的几家银行视为第一套住房。
目前，各银行只能借助自己的信息平台，通过客户在本行申请房贷的数量，来判定实际的购房次数。也就是说，如果在不同的银行申请住房贷款，还是可以享受第一套住房的下限利率。 |
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