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房贷转按揭 杭州银行已经空转四年
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http://www.cnestate.com 摘自 杭州日报 2002/6/21
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连日来，有关商业银行开办住房贷款转按揭业务的消息，成了媒体关注的热点。不过，金融产品创新一直走在全国前头的杭州银行却大都不以为然，因为对它们而言，这已是一项老业务。
转按业务已空转四年
杭州某国有银行副行长说，现在银行再推房贷转按揭业务已不是新闻。农行自1998年推出个人住房按揭贷款日起，已明确将“三按”（加按：贷款延期；减按：提前还贷；转按：按揭贷款转让。）写进了贷款条例之中。农行遍布全省的电脑系统，也早已开发了此软件。
记者在农行提供的转按揭办法中看到，从“原借款人提出转按申请”到“清户撤押”，该行转按揭操作的12个步骤写得清清楚楚。这位副行长告诉记者，现在问题的关键不是杭州有没有此项业务，而是因为运作过程中存在瓶颈，4年多来这一业务处于空转状态。
症结在变更抵押登记
“问题出在产权变更抵押登记上。”经再三追问，某商业银行的老陈向记者透底。根据我国《担保法》和人民银行颁布的《个人住房贷款管理办法》的规定，按揭期是可以转让该房屋的，但住房按揭贷款必须办理抵押登记，而且登记部门须为县级以上的地方政府规定部门，但目前的情况是房产登记部门还不受理这一业务。老陈无奈解释，商业银行谁也不敢冒没有变更抵押登记的风险，防范还贷风险是第一位的。
房产登记部门为何不开转按变更的口子？业内人士解释，当中存在交易税流失问题。二手房买卖中需要缴纳1．5％左右的交易税，但转按揭没有缴税一说。对此，房产登记部门的有关人员告诉记者，这不是主要问题。我国《城市房地产管理法》第45条规定，“商品房购买人将购买的未竣工预售商品房再行转让的问题，有国务院再作规定”，其隐含之义就是“不允许炒楼花”，转按有此嫌疑。这位人士说，如果上面政策松动，辅以配套的税收政策并不复杂。
转按迟早会转起来
农行城西支行负责个人产品开发的曾晓彬告诉记者，今年来农行金融超市已碰到多位来咨询转按揭的客户。他认为，随着人才、工作流动性的增强，转按的市场正在扩大，需求最终会打通瓶颈。市房产登记部门的有关负责人也表示，允许办理变更抵押登记是大势所趋，目前他们正在收集有关意见和建议，向有关部门反映，相信“转”起来的这一天来得不会太迟。
值得关注的是，杭州中瑞置换等个别房产中介公司已开始介入这一市场，通过中介出面还清卖方所欠余款，买方重新向银行贷款，实现“转按”。 |
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